개인 대출은 신용점수를 깎을까?  저금리 대출과 신용 관리의 균형 신용점수 관리 시리즈의 주제는 많은 분들이 궁금해하는 ‘개인 대출과 신용점수의 관계’입니다. “대출받으면 신용등급이 떨어진다던데…” “무직자인데 소액 대출 괜찮을까?”라는 질문, 정말 자주 접하게 됩니다. 하지만 단순히 ‘대출=점수 하락’이라는 공식을 적용하는 건 오해입니다. 이번 글에서는 개인 대출이 실제로 신용점수에 어떤 영향을 주는지, 점수를 지키며 대출을 활용하는 방법, 그리고 저금리 대출을 통해 이자 부담을 줄이는 전략까지 꼼꼼히 살펴보겠습니다. 1. 대출은 ‘존재’보다 ‘태도’가 평가 기준이다 신용점수는 단순히 대출을 받았다고 해서 바로 떨어지지 않습니다. 실제 평가는 대출금의 종류, 상환 방식, 상환 이력 등 다양한 요소를 종합적으로 판단해 이뤄집니다. 평가 요소 신용점수 영향 대출 종류 담보 vs. 비담보 대출의 차이 존재 상환 기간 장기일수록 신중하게 평가됨 상환 이력 연체 유무가 핵심 지표 대출 빈도 단기간 내 여러 건 대출 시 부정적 평가 가능 2. 소액 신용대출, 신용점수에 긍정 작용도 가능 의외로, 소액 대출을 꾸준히 갚는 이력은 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 은행 또는 제도권 금융기관에서의 대출이라면 더욱 그렇습니다. 예시) 카카오뱅크 비상금대출 토스 마이너스통장 신한·국민은행 모바일 소액신용대출 이런 상품은 빠르게 신청할 수 있을 뿐 아니라, 6개월 이상 연체 없이 상환하면 ‘성실 상환자’ 이력으로 누적됩니다. 3. 피해야 할 대출 유형: 고금리 비제도권 금융 대출이 신용점수를 무너뜨리는 가장 흔한 케이스는 고금리 대부업체, 사금융, 카드론, 현금서비스입니다. 이들은 아무리 상환을 잘해도 신용등급 산정 시 감점 요인이 되는 경우가 많습니다. 특히 아래 항목은 점수 하락 위험이 높습니다. 3개월 이상 연체된 대출 고금리 단기성 대출 반복 카드론 및 현금서비스 월 2회 이상 사용 대출 후 1개월 내 ‘대환’ 요청 상품권 카드...